Com a crescente concorrência e o aumento das vendas online, surgiram e se popularizaram diversas inovações no campo financeiro. Entre elas, destacam-se novas formas de pagamento, oportunidades de investimento e outros setores. No varejo, uma prática que se tornou comum é o cashback.
Com a popularização desse método, os consumidores passaram a valorizar cada vez mais esse benefício em suas compras. Além disso, as empresas têm buscado implementar novos mecanismos para oferecer o cashback, visando atrair e fidelizar o público.
Mas afinal, você sabe o que é cashback? Neste artigo, nós, do Meta Invest, explicamos o conceito desse mecanismo, seu funcionamento e se o cashback é vantajoso para o planejamento financeiro.
O que é cashback?
O cashback é um programa de recompensas no qual os consumidores recebem de volta uma porcentagem do valor gasto em uma compra ou transação financeira. Em tradução literal para o português, o termo significa "dinheiro de volta".
Para compreender melhor, imagine que você queira comprar um smartphone e perceba que uma loja online oferece 10% de cashback para compras à vista. Isso significa que, ao comprar um celular por R$ 2 mil, você receberá R$ 200 de volta.
Apesar de parecer semelhante, é fundamental compreender que o cashback não equivale necessariamente a um desconto. No exemplo mencionado, você ainda precisaria desembolsar os R$ 2 mil para adquirir o smartphone à vista e só posteriormente receberia o dinheiro de volta.
Apesar de ter ganhado popularidade a partir da década de 2010, o cashback não é uma prática recente. Os primeiros programas desse tipo surgiram nos Estados Unidos e na Europa nos anos 1990.
Uma das pioneiras nessa abordagem foi a empresa norte-americana Ebates, que oferecia aproximadamente 25% de cashback para clientes que realizavam compras online em parceiros. Ao longo do tempo, o sucesso desse modelo atraiu diversas outras empresas que estabeleceram parcerias com a Ebates. Em 2014, a empresa foi adquirida pela japonesa Rakuten em uma transação bilionária.
Como funciona esse mecanismo?
Agora que conhecemos um pouco da história do cashback, é relevante compreender melhor como o mecanismo opera. Afinal, à primeira vista, pode-se confundir esse benefício com outras vantagens oferecidas aos consumidores.
Até agora, ficou claro que o cashback envolve o direito de receber dinheiro de volta após efetuar uma compra. Em outras palavras, o consumidor paga o preço integral em uma transação e, posteriormente, recebe uma porcentagem desse valor de volta.
O montante devolvido varia conforme as condições estabelecidas pela empresa que oferece o programa de cashback. Por exemplo, uma empresa pode oferecer 5% de cashback em todas as compras, enquanto outra pode condicionar a porcentagem ao valor total da transação.
Após a conclusão da compra, o programa de cashback rastreia a transação e aguarda a validação da loja parceira. Esse processo pode levar algum tempo, pois a loja precisa confirmar a compra e verificar se não houve cancelamentos, devoluções ou o uso de cupons não autorizados.
Uma vez validada a compra, o cashback é creditado para o usuário. Esse valor pode ser direcionado para a conta corrente, para uma plataforma de cashback específica ou mesmo convertido em bônus na loja, dependendo das regras do programa.
Quais são os tipos de cashback existentes?
Além dos pontos já abordados, é interessante destacar que existem diferentes tipos de cashback. Entre os principais exemplos, destacam-se:
Cashback livre: proporciona mais flexibilidade ao cliente, permitindo que ele utilize o dinheiro de volta da maneira mais estratégica em sua rotina financeira.
Cashback exclusivo: depende das regras do programa e frequentemente restringe as opções de uso do cliente, como direcionar o valor para uma compra futura na mesma empresa ou unidade.
Cashback social: está vinculado a uma causa social específica, permitindo que o consumidor contribua para uma instituição de sua escolha. Em vez de receber uma porcentagem do valor gasto, o cliente tem a oportunidade de fazer uma doação.
Embora esses três tipos sejam os mais comuns, há outros modelos de cashback adotados por empresas. Por exemplo, o cashback pode ser escalonado, ou seja, quanto maior o valor da compra, maior a porcentagem de cashback oferecida. Isso pode ocorrer em estabelecimentos que concedem 2% de cashback para compras até R$ 100, 4% para compras entre R$ 100 e R$ 200, e assim por diante.
Como obter cashback?
Após compreender os diferentes tipos de cashback, é importante destacar que existem várias maneiras de os consumidores obterem dinheiro de volta em suas compras. A seguir, destacamos as principais alternativas:
Plataformas especializadas: Existem diversas plataformas especializadas em programas de cashback, operando de maneira semelhante à abordagem da Ebates mencionada anteriormente. No Brasil, exemplos incluem Méliuz, PicPay, Ame Digital, entre outros. Para usufruir desse benefício, o consumidor precisa se inscrever na plataforma, ter acesso aos sites parceiros e realizar a compra por meio da plataforma para que a transação seja rastreada.
Cartão de crédito: Outra forma de obter cashback é por meio de cartões de crédito. Muitos bancos e instituições financeiras oferecem essa modalidade como um benefício aos clientes. A cada compra realizada com o cartão, uma porcentagem da fatura é devolvida em forma de cashback. Os cartões podem oferecer cashback em todas as compras ou em categorias específicas, como supermercados, postos de gasolina ou restaurantes.
Promoções das lojas: As próprias lojas também podem oferecer programas de cashback para seus clientes. Por exemplo, um e-commerce pode oferecer dinheiro de volta para compras específicas, geralmente na forma de bônus para futuras compras. A loja pode estabelecer parcerias com instituições financeiras para viabilizar a entrega do dinheiro de volta.
Quais são as vantagens do cashback para os consumidores?
Receber cashback pode ser uma estratégia vantajosa para a rotina de compras dos consumidores. Algumas das principais vantagens incluem:
Economia de dinheiro: O cashback oferece a oportunidade de reduzir o custo líquido das transações, pois o consumidor recebe uma parte do valor gasto de volta.
Compras mais conscientes: O cashback pode incentivar os consumidores a comparar preços e produtos, tornando as decisões de compra mais conscientes e estratégicas.
Maior disponibilidade financeira: Acumulando os valores de cashback, os consumidores têm mais dinheiro disponível para futuras compras, proporcionando uma economia adicional.
Combinação com outras promoções: O cashback pode ser combinado com outras promoções, como descontos e programas de pontos, maximizando os benefícios para o consumidor.
Como as empresas se beneficiam dos programas de cashback?
Além de trazer vantagens para os consumidores, a implementação de programas de cashback também é benéfica para as empresas. Tanto as plataformas especializadas quanto as lojas que oferecem cashback podem colher os seguintes benefícios:
Atração de novos clientes: A oferta de cashback é uma estratégia eficaz para atrair novos clientes, uma vez que a oportunidade de receber parte do valor gasto pode influenciar a escolha de uma marca em detrimento de seus concorrentes.
Estímulo a compras maiores: A expectativa de receber uma porcentagem do valor de volta muitas vezes incentiva os clientes a aumentarem o valor de seus carrinhos de compras, contribuindo para vendas mais expressivas.
Comissões e parcerias: Plataformas especializadas em cashback podem ganhar comissões ao facilitar vendas em sites parceiros. Além disso, a criação de planos de assinatura oferece mais previsibilidade de receita para essas plataformas.
Fidelização de clientes: A possibilidade de acumular cashback pode gerar um sentimento de fidelidade por parte dos clientes, incentivando-os a continuar comprando e acumulando benefícios.
É melhor receber cashback ou pontos?
Apesar da crescente popularidade do cashback, existe outra opção para obter benefícios em compras: a pontuação. Ela pode ser originada de gastos com determinados cartões de crédito ou de compras em plataformas especializadas.
Assim como os programas de cashback, existem programas que trabalham com pontos. A lógica é semelhante: a plataforma estabelece parcerias com lojas e rastreia as compras dos clientes. A diferença é que, em vez de receber dinheiro de volta, os gastos se convertem em pontos.
Os pontos acumulados podem ser utilizados de diversas maneiras. Eles podem ser trocados por produtos diretamente nas plataformas especializadas, como é o caso de programas como Livelo, Dotz, Esfera, entre outros. Além disso, os pontos podem ser convertidos em milhas aéreas, proporcionando descontos na compra de passagens aéreas.
Nesse contexto, a escolha entre cashback e pontos depende das preferências e necessidades individuais em cada compra. Se a oferta de cashback for mais vantajosa em determinado momento, essa pode ser a escolha ideal. Por outro lado, se o consumidor tem um objetivo específico para o uso dos pontos, essa opção pode ser mais estratégica.
Importante ressaltar que não é necessário escolher exclusivamente entre cashback e pontos. Caso o cartão de crédito ofereça pontos, o consumidor pode priorizar o cashback em compras realizadas em plataformas e sites que oferecem essa modalidade, acumulando pontos ao mesmo tempo.
Vale a pena ter um cartão com cashback?
Após explorar as diferentes formas de obter cashback, surge a questão: vale a pena ter um cartão de crédito com esse benefício? Apesar de o cashback apresentar vantagens, é crucial considerar diversos fatores, especialmente os hábitos de consumo do indivíduo.
Se o consumidor realiza compras frequentes e utiliza o cartão de crédito com regularidade, contar com um cartão que ofereça cashback pode ser positivo. No entanto, é essencial avaliar as políticas do cartão, como a porcentagem de cashback oferecida nas compras, a presença ou ausência de anuidade e as regras para isenção dessa taxa. Dependendo da anuidade e do volume de gastos mensais, o benefício pode não se mostrar realmente vantajoso.
Como utilizar o cashback?
Existem várias formas de utilizar o dinheiro de volta proveniente do cashback. Muitos programas permitem que os consumidores utilizem o dinheiro acumulado como crédito em sua fatura do cartão, reduzindo o valor total a ser pago.
Outra opção é transferir o dinheiro de volta para a conta bancária, caso as regras do programa permitam essa modalidade. Essa abordagem oferece mais flexibilidade para utilizar o valor em outros gastos cotidianos.
Além disso, o cashback pode contribuir para os investimentos. O dinheiro extra proveniente do cashback pode complementar aplicações e aportes mensais, auxiliando no acúmulo de capital.
Cashback vale a pena?
Antes de finalizar uma compra, é sempre prudente buscar condições vantajosas de pagamento, como descontos para pagamento à vista ou prazos estendidos de parcelamento. Nesse contexto, o cashback é mais uma opção que apresenta diversos benefícios.
Como destacado, o cashback reduz o custo líquido da compra e disponibiliza dinheiro de volta, que pode ser utilizado em outras áreas do planejamento financeiro. Entretanto, para determinar se o cashback vale a pena, é fundamental avaliar alguns aspectos:
Percentual de retorno: Verificar se o percentual de cashback oferecido é atrativo e representa um diferencial na escolha da compra.
Regras da promoção: Analisar as regras do programa, como o prazo para recebimento do dinheiro de volta, se o valor fica livre para uso ou está atrelado a outras movimentações, entre outros pontos.
Avaliação da compra: Certificar-se de que a compra é realmente necessária e vantajosa, evitando compras impulsivas motivadas apenas por promoções de cashback.
Com todas essas informações, é possível tomar decisões mais conscientes sobre o uso do cashback em suas compras.
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